新华财经北京7月17日电(孔瑞敏)“大银行和小银行有各自的使命，我们浙江农信一直坚持小法人银行的定位，心无旁骛地服务三农和与小微企业。”近日，浙江省农信联社理事长王小龙对多家媒体作出如此表示。
近年来，浙江省农信联社及其下辖的81家县(市、区)行社在普惠金融方面进行积极探索，坚持以区域市场需求为导向，开发个性化、差异化、定制化金融产品，改进对三农和小微企业的金融服务。
浙江农信存贷款余额增长 不良贷款率降至1.08%
目前，浙江全省每10位老百姓中就有8位选择浙江农信的服务，每5家企业中就有1家与浙江农信携手同行。同时，浙江省农信系统承担了全省一半以上的农户贷款、3/4的农民合作社和家庭农场贷款，以及绝大多数低收入农户贷款。
数据显示，截至2019年5月末，浙江农信系统存款余额22291亿元，比年初增加1871亿元，存款市场份额18%，连续9年保持全省第一；贷款余额15077亿元，比年初增加1180亿元，贷款市场份额13.3%，连续5年保持全省第一。存贷款余额在全国农信位居第三。
其中，截至5月末，全系统涉农贷款余额9372.14亿元，比年初新增708.83亿元，增幅8.18%，占全部贷款比重62.16%，比全省银行业平均高28个百分点；支持民营企业贷款余额8461亿元，总量超过全省银行业民营企业贷款的1/5，而在民企贷款中，小微企业贷款占比达94%。
据悉，目前全国共有25个农信省联社，其中，浙江农信系统资产质量较好。截至2019年5月末，浙江农信系统不良贷款率1.08%，比年初下降0.08个百分点，与全省银行业基本持平，远低于全国农信平均水平。
浙江农信联社理事长王小龙称，浙江农信系统之所以能做到低不良率，一个最根本的原因是坚持了2003年国务院关于深化农村信用改革试点方案的通知(又称“15号文”)中确定的基本框架。
15号文规定，深化信用社改革，要重点解决好两个问题：一是以法人为单位，深化信用社产权制度，明晰产权关系，完善法人治理结构，区别各类情况，确定不同的产权形式；二是深化信用社管理体制，将信用社的管理交由地方政府负责。
王小龙表示，浙江农信系统一直坚守15号文要求的服务三农的宗旨，坚持地方性社区银行的小法人定位，把农信社、农村合作银行、农村商业银行培养成自主经营、自我约束、自我发展、自担风险(又称“四自原则”)的法人主体。在实际工作中，一方面强调省联社的管理、指导、协调和服务职能，另一方面，也坚持实现县域法人“四自”的终极目标。
据了解，2003年以来，浙江省农信系统一直维持81家小法人主体的数量未变，坚守县域市场，进行差异化竞争。
立足本土 创新贷款产品
浙江省民营经济发达，区域经济发展特色鲜明。从调研的情况来看，浙江农信系统的小法人机构在坚守本土市场时，根据区域经济发展的特色，创新特色金融服务。
与杭州主城区一江之隔的萧山区创业氛围浓厚、民营经济发达，作为一家扎根本土65年的地方金融机构，萧山农商行致力于为小微企业提供精准服务，辖内32家支行中有23家小微企业贷款占比达到60%以上。
为解决小微企业“贷款难”“贷款贵”问题，萧山农商行先后推出了直保贷、税银贷、科技贷等政银合作系列产品及小企业自助担保，依托与政府建立的风险分担机制，明确规定了贷款利率的浮动上限，至2019年6月末，“四贷”客户800户，余额40亿元，节省企业融资成本近1亿元。
另外，萧山农商行通过推广应用企业自助循环贷款、年审制贷款与转贷基金合作，以及增加投放中长期流动资金贷款等方式，解决企业转贷难问题，降低企业转贷成本1亿元以上。
萧山农商行行长林时益表示：“服务小微企业既是农商行的生存需要，也是初心所在。”
在浙江德清县，民宿业迅速崛起。据德清农商行党委书记陈春仿介绍，民宿业主经营资金需求旺盛，但存在抵押、担保少等难题。
为解决民宿经营者、当地村民的金融难题，德清农商行挨家挨户走访民宿，有针对性地推出“民宿乐”贷款，为经营者提供不高于500万元的信用贷款，用于民宿修建、材料采购、设施采购、装修、租金交纳等。
针对农村地区抵押物少的问题，德清农商行推出“农村综合产权”抵质押组合贷款，将农村股权、农房、林权、农村土地流转承包权、农村集体经营性建设用地等产权归属清晰的各类资产、权利纳入贷款抵质押物品范围，不断创新信贷产品和服务模式，按照“抵押+信用”模式，将农村“资产”转化为“资金”。
此外，德清农商行还对大学生、下岗工人、复原军人等特殊创业群体，推出“创业+贴息”民宿贷款，给予50%-100%的贴息。
浙江桐乡是“三治融合”( 自治、法治、德治'三治融合’的基层社会治理体系)全国示范点，桐乡农商行以此为契机，以党建引领为切入点，启动“坚持党建引领，深化三治融合，助力乡村振兴——桐乡市服务党群创业创新'金融惠农’行动”。
据了解，桐乡农商行首创“三治信农贷”，为农户提供最高30万元无担保、无抵押的纯信用贷款。另外，桐乡农商行计划在未来5年内投入100亿元服务乡村振兴战略，同时，与桐乡市“三治办”、乡村振兴领导小组联合发文，进一步增强服务乡村振兴合力。
截至2019年一季度末，桐乡农商行各项存款余额388.25亿元、比年初增加51.83亿元，增速15.40%；各项贷款余额230.35亿元，比年初增加15.21亿元，增速7.07%；五级不良余额1.53亿元，五级不良率为0.67%，比年初下降0.18个百分点。
与桐乡农商行不同，安吉农商行则率先探索发展绿色金融，助力美丽乡村更靓更美。2008年为支持安吉“中国美丽乡村”建设，安吉农商银行量身定制“美丽乡村贷”，累计发放8.4亿元资金，通过资金提前介入，共帮助118个行政村完成美丽乡村改造，大大提前了安吉县美丽乡村的建设进程。2016年，安吉农商行又成立全国小法人银行首个绿色金融事业部，设立绿色专营支行，建设绿色普惠金融标准化体系，为小法人银行发展绿色普惠金融贡献了“安吉方案”。
编辑：胡笑红
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