新华财经深圳6月5日电(记者 印朋)截至2019年4月，中国建设银行深圳市分行的普惠金融贷款余额已突破千亿元大关，贷款余额不良率反而从3%降到0.5%。近日，中国建设银行深圳市分行行长、党委书记王业在深圳接受了新华社记者专访，就该行在普惠金融方面的构思、进展和布局等方面做出阐述。
“去年开始，分行明显感觉到普惠金融业务一下子起来了。一个小小的城市分行，能做到建行在全国的一半份额。”王业说。
据介绍，深圳建行普惠金融贷款余额从80亿元迅速增加到1105亿元，客户数从1300户增加到4.3万户，不良率从3%降到0.5%。普惠金融已从深圳建行的边缘业务转变成重要业务领域，目前普惠金融贷款占分行对公贷款的1/3，新增占比近1/2。
“先解决融资难，再解决融资贵。”王业说，他非常认同这个逻辑。
“定价是市场行为，只要大家觉得值就行。在国家政策下，大家(记者注：国内银行)都来干普惠金融这件事，那么利率就下来了。”王业进一步解释，“降成本，不是降(利率)价格。价格太低，整个循环就干不下去，没有人敢做了，小微企业也会跟着受损。”
这位深圳建行行长认为，资金价格应与风险匹配，而且民营企业家、小微企业主更喜欢“随借随还”，实现安全“过桥”。
他说，“融资成本是一个'比较成本’的概念。即便贷款利率降到5%，看着很低，但是企业找银行折腾3个月，拿不到贷款，只能去找民间借贷，成本都在20%、30%以上，有的甚至超过100%。融资贵的逻辑在这儿。如果万科找我们贷款是5个点，小微企业找我们也是5个点，那么市场就扭曲了。”
王业介绍，深圳建行的小微企业贷款利率，近年来一路降低，从8.8%到7.55%再到6.66%，目前是5.77%。“降低小微企业融资成本，最直观就是看利率。2015年我们的小微企业贷款执行利率是7.55%，今年已经下降到5.5%左右。按照1100亿元的贷款余额来测算，今年我们让利达20多亿元。小微企业减少的利息支出，都直接转化为利润。真金白银让利于小微企业，切实体现国有大行的责任与担当。”
为了解决融资难、融资贵，深圳建行近年来屡屡创新服务模式。
通过全流程线上办贷，降低了企业的时间成本；为中小企业提供3年期授信额度，随借随还，按实际使用计息，节约了企业的资金使用成本；推出“无本续贷”，实现新旧贷款系统无缝对接，零成本续贷，解决了企业的“过桥”资金痛点，帮助企业降低融资成本。
此外，深圳建行通过场景化普惠金融，批量解决行业、企业的融资难问题。
王业介绍，深圳建行刚刚突破一项滴滴营运司机快贷服务，以5%左右的贷款成本，去购买汽车上路运营滴滴业务。“我们围绕滴滴这个平台，借助司机在平台订单数据、收入流水、平台的汽车行驶数据等，实现了对人和车的穿透式授信管理，为营运车行业提供低成本的融资支持。”
具体到企业来说，深圳建行围绕比亚迪的供应链，推出创新产品“交易云贷”，被称为“迪链”。王业说，比亚迪的供货商收到商票到外面贴现的成本一般在10%以上，比亚迪通过“迪链”，可以把应付账款的凭证给到供货商。“这个'迪链’在系统中可拆分、可转让，实现了产业链的商业信用传递。供应商也可以拿'迪链’来建行贴现。”
编辑：孔瑞敏
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