新华财经上海4月8日电(记者 王淑娟) 随着各家银行年报的披露，银行信用卡业务情况也浮出水面。记者发现，在发卡量继续快速增长的同时，信用卡不良率有所抬头，例如浦发、中信、民生等多家银行2018年的信用卡不良率均出现上升。分析认为，信用卡不良率的抬头和2018年消费金融行业的“共债风险”传导有关。风险暴露下，2018年下半年开始，不少银行已经开始放缓激进的信用卡战略，保量的同时开始“保质”。
2018年，农行新增发卡量1801.06万张，位列首位，累计发卡量达到1.03亿张，成为继工行、建行、招行和中行外之后，信用卡“亿张俱乐部”的新成员。中信、平安、浦发和光大的新增发卡量则在1500万张以上。
不过，若将2018年全年的数据拆分来看，其实2018年下半年，工行、建行、平安、邮储和浙商银行都收缩了新增发卡量。工行下半年的新增发卡量为-500万张，即2018年底的累计发卡量比2018年上半年末还减少了500万张；光大银行和中信银行虽全年同比增长率突出，但2018年下半年的环比增速也有所下降。
央行数据也显示，截至2018年末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.86亿张，同比增长16.73%，虽然保持了较快增长，但增速比2017年的26.35%低了约10个百分点。
从目前披露了信用卡不良率的10家上市银行来看，有7家信用卡不良率同比上升，6家不良率超过1.5%，总体看，信用卡大行的资产质量有所下降。其中，民生银行的不良率最高，达2.15%，同比上升了0.08个百分点；中信银行不良率1.85%，仅次于民生银行，但升幅最大，达到0.61个百分点；浦发、邮储、平安、浙商和建设银行也都有不同程度的上升，建行不良率仍然最低，不到1%。
不过，依然有3家银行控制住了信用卡的不良率，招行跟上一年持平，为1.11%；交通银行和农业银行比上年同期下降了0.3个百分点，分别为1.52%和1.66%，整体质量仍处于行业中等水平。
融360大数据研究院研究员李万赋认为，多数大行信用卡不良率上升，主要原因是2018年消费金融行业的“共债”现象严重，再加上发卡量和贷款余额增速放缓，导致信用卡不良率更加凸显出来。另一方面，监管环境趋严，银行对不良的认定标准更加严格，90天以上逾期不可再长期停留在关注类贷款，必须划归为不良，也在一定程度上导致某些银行不良率的上涨。在这种情况下，多家银行的信用卡业务开始倾向于保守策略，申卡和批额都比以前谨慎。
确实，不少业内人士都表示，2018年受P2P爆雷和共债风险影响，信用卡业务的风险快速上升。
一位银行零售业务高管告诉记者，“这两年信用卡业务加速互联网化，部分银行在信用卡业务执行策略上比较激进，用户下沉过猛，但是风控模型和运营经验却又没有跟上。2018年现金贷业务整顿和P2P风险的爆发，导致消费金融行业的共债和逃废债风险暴露，信用卡大跃进的不良后果显现出来。”
2018年下半年以来，不少持卡人均反映信用卡被“降低额度”，有的甚至在没有违规套现和逾期记录的情况下，也被降额。据记者了解，风险暴露下，监管部门也关注到了信用卡过度授信问题。而2018年下半年开始，不少银行也已经纷纷采取措施加强申卡人核准，实时监控用卡行为，及时调整风险较高的用户的用卡额度，严重的甚至限制其消费行为。
在李万赋看来，信用卡不良率的“抬头”给银行敲响了警钟，未来银行在信用卡“量”的基础上将会更注意“质”的追求，但也不会因此举步不前，预计2019年信用卡业务规模仍会保持稳健增速。
编辑：胡玉婷
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